珠海金融改革创新打出组合拳！南方日报记者获悉，近日，六易其稿的《珠海市人民政府办公室关于深化金融改革创新的实施意见》（下称《实施意见》）正式实施，提出在坚持“市场导向、需求带动、聚集发展、区域合作、政策引领、风险防范”六大基本原则前提下，以改革创新和深化粤港澳合作开放为主要动力，以横琴新区开发为重要契机，以市场化配置金融资源为主线，推动金融业在珠海聚集发展和创新发展，增强珠海金融竞争力和区域辐射力，支持珠海经济向“三高一特”产业转型升级，加快建成珠江口西岸核心城市。
《实施意见》明确本轮深化金融改革创新的发展总目标：做大做强金融产业，积极对接港澳金融服务，全力打造粤港澳金融合作创新示范区、科技金融示范区、金融服务实体经济先行区。到2017年，实现金融增加值占地区生产总值比重达到8%，金融机构种类基本齐备，新兴金融业态和金融要素市场聚集，金融产业结构合理，金融市场功能完善，金融创新活跃，跨境金融和离岸金融初具规模。到2020年，实现金融增加值占地区生产总值比重达到9%以上，初步建成广东省金融产业强市、珠江口西岸金融核心区和香港国际金融中心的副中心。
1.打造特色金融组织体系：
设立区域性股权交易中心 鼓励民企发起新兴金融机构
《实施意见》提出，从率先推动类金融机构准入机构制度的市场化改革、推动传统金融业进一步聚集、促进非银行金融机构加快聚集、大力发展各类要素交易平台、积极发展民营金融、大力引进各类金融中介服务机构等六个方面，“推进金融资源聚集，打造特色金融组织体系”。
为此，珠海将争取放宽或取消不涉及社会公众负债业务和托管业务的类金融机构准入行政审批，支持类金融机构发展，形成多层次的金融组织体系。同时，地方性“金融航母”有望加速形成。《实施意见》明确将支持珠海金融投资控股有限公司参股或控股银行、证券、期货、保险、基金、租赁等金融机构，打造珠海市综合金融产业集团；支持横琴金融投资有限公司等地方性金融企业发展壮大。
同时，珠海将推动组建服务粤港澳、面向国际的金融资产、产权、大宗商品等要素交易平台，引导和鼓励交易平台创新交易模式和业务产品；推动将交易系统的报价、成交、结算以及信息发布等功能延伸到境外，开展跨境业务，推动在横琴设立重点服务粤港澳的区域性股权交易中心。
民营银行有望在珠海进一步“破冰”。珠海将鼓励和支持民企通过多种方式发起或参与各类金融机构尤其是新兴金融机构，推进民企在珠海发起民营银行，并鼓励民间资本参与金融机构改革，通过并购重组、增资扩股等方式参股或控股商业银行、证券公司、保险公司等传统金融企业。支持民间资本发起或参与设立创业投资基金、股权投资基金等新型金融组织。
▼解读
新兴金融机构发展迅猛
据市金融局负责人介绍，基于本地金融业现状及国内宏观金融格局，珠海提出“打造特色金融组织体系”。事实上，珠海市发展多层次的特色金融体系已形成清晰态势。该局数据显示，仅今年上半年，全市各类金融类机构共601家，比年初增加144家，新兴金融机构迅猛发展势头不减，增加到148家，比年初增加58家，金融业总资产首次突破6000亿元。
珠海金融组织机构的丰富性，从本次《实施意见》经历的六轮修改中可见一斑。据了解，第六稿曾发给23家本地具有代表性的金融机构征求意见，其中除了银行、证券、保险公司等传统机构，交易场所、股权（创业）投资企业、保理、融资租赁等新兴业态均赫然在列。
2.与实体经济良性互动：
建设科技金融专营聚集区 加大“三高一特”投资力度
“完善金融市场功能，构建金融与实体经济良性互动机制”也是《实施意见》的重点内容。
从发展利用直接融资和保险两个市场角度，珠海将在全面提升利用多层次资本市场的水平、大力发展科技金融、积极推进保险市场深化发展三方面完善市场服务功能。据《实施意见》内容，除加大企业上市培育指导力度、继续支持符合条件的中小企业在新三板挂牌外，珠海还将争取全国中小企业股份转让系统（又称“新三板”）在横琴设立区域中心，并大力推进公司债券市场发展与开展资产证券化创新试点。
在今年10月22日下午，珠海市就与全国中小企业股份转让系统有限公司签署战略合作备忘录。双方将开展多领域、全方位的合作，共同推动金融改革创新。其中一项合作内容就是将珠海作为全国股份转让系统华南地区业务拓展基地，推动全方位、宽领域、多形式的人才交流合作；依托横琴新区加强创新业务合作；搭建对接港澳资源公共服务平台。
科技金融深度融合的政策体系将不断完善。珠海将出台促进科技金融发展的实施意见及配套办法，建设科技金融专营机构的聚集区，探索组建知识产权交易中心，利用区域股权交易中心为非上市科技型企业的产权（股份）转让、融资提供服务，引导金融机构建立知识产权质押融资综合授信模式。
珠海还将积极利用境内外保险资金，拓宽保险资金使用渠道，灵活运用股权、债权方式投资珠海基础设施和产业项目。同时积极发展“三农”保险、小微企业信贷保险、责任保险，探索巨灾保险。
从与实体经济联系紧密的特色金融领域，《实施意见》提出大力发展私募基金、融资租赁与互联网金融。为此，珠海将完善支持私募基金发展的政策措施，积极引进股权投资基金、创业风险投资基金等，激励私募基金扩大在珠海的投资规模，发挥珠海市创业投资引导基金作用，带动社会资金加大对“三高一特”产业的投资力度，并推动成立私募基金行业协会。同时，鼓励互联网企业开展科技与金融相结合的技术和商业模式创新，鼓励和规范众筹网站、网络借贷平台等新兴互联网金融业态发展。
▼解读
促进金融更好服务实体经济
市金融局相关负责人解释，珠海金融改革创新始终遵循的思路是：“发展金融本身的同时促进金融更好服务实体经济”，为此进行多种探索与尝试。以利用多层次资本市场为例，珠海充分利用契机，推行力度全国居前的新三板挂牌奖励政策，截至目前挂牌企业数量达到11家，全省仅次于广深两地。而在业内看来，由于之前中小板上市公司基础良好，珠海距离实现“形成有影响力的珠海上市板块”目标并不遥远。
对于珠海提出发展“私募基金、融资租赁与互联网金融”特色金融领域，中山大学岭南学院财政税务系主任、教授林江建议，由于深圳前海、广州南沙都有类似支持相关业态的鼓励政策，珠海需要借助横琴大平台制定更多可操作性的创新细则吸引机构入驻。
3.横琴跨境金融业务创新：
放宽港澳金融企业准入要求 设立面向葡语系国家“走出去”基金
横琴将探索开展自贸园区背景下的金融开放创新。具体来说，将推动在跨境资金管理、人民币资本项目可兑换、人民币跨境使用等方面先行先试，实现横琴与境外之间资金自由流动和兑换；争取允许横琴居民和非居民在区内银行开立本外币自由贸易账户，允许横琴银行机构设立分账核算单元，探索实行本外币账户管理新模式。
为深化港珠澳金融合作，通过建立人才交流机制和业务协作机制、探索建立“珠港澳金融共同市场”成为重要方向。为此，珠海将推进横琴与澳门实施同城结算，便利两地资金往来和结算，争取进一步放宽港澳各类金融企业到横琴设立机构和开展业务的准入要求，加快组建合资的全牌照证券公司，推进更多符合条件的澳门银行在横琴设立营业机构和开办人民币业务。依托澳门加强与葡语系国家的金融合作，珠海将吸引葡语系国家银行、保险、证券等金融机构落户横琴，推动设立面向葡语系国家的“走出去”基金。
特别值得注意的是，《实施意见》明确珠海将积极承接香港金融功能和金融服务的转移、辐射，以横琴为平台努力打造香港国际金融中心的副中心。除探索实现三地金融从业人员资格互认外，珠海还提出争取横琴的合格金融机构推出面向港澳居民的人民币、港币、澳门币金融产品，允许港澳合格金融机构向横琴居民销售人民币、港币、澳门币金融产品；推动境内银行机构与港澳银行同业开展跨境人民币贷款业务。
为加快人民币跨境业务创新，珠海将推动扩大跨境人民币银团贷款业务规模，争取在横琴开展跨境人民币贷款试点，支持珠海企业赴港上市和发行人民币债券，支持金融资产交易中心、产权交易中心等要素交易平台探索开展跨境交易业务。
此外，珠海将探索在横琴建立离岸人民币在岸结算岛，争取符合条件的金融机构在横琴开展离岸金融业务，鼓励有离岸业务经营资格的银行在此设立离岸业务中心，推进与香港离岸人民币业务中心协同发展。同时，推动开展跨国公司总部人民币和外汇资金集中运营管理试点，推动跨国公司设立区域性或全球性资金管理中心，争取在横琴开展人民币国际贸易结算中心外汇管理试点。
▼解读
建立开放性金融体系的尝试
根据《实施意见》，市金融局相关负责人总结，珠海的金融开放将形成政策优势与跨境金融创新领域的“2+3”格局：即争取自贸园区金融创新政策和珠港澳金融合作创新政策；推动人民币跨境业务、离岸金融业务和推进外汇管理改革创新。据了解，相关探索今年一直在积极推进。例如，今年横琴银行已创新开办跨境人民币同业业务，并首次开办了贸易融资资产跨境转让业务。
在林江看来，无论《实施意见》中提出探索横琴离岸人民币在岸结算岛，还是推动设立面向葡语系国家的“走出去”基金，都是珠海建立开放性金融体系的尝试。在国家全力建设“海上丝绸之路”的大背景下，“珠海完全可以进一步把目光放得更长远些”。例如，充分利用国家建设“一路一带”经济体系的契机，借助澳门与东盟国家经贸往来、与葡语国家有密切历史联系的基础，以“珠海+澳门”的形式与葡语国家展开包括金融业在内的多方位合作，拓展更大合作空间。
七区金融布局划定
为了保障本轮深化金融改革创新工作的有效落实，《实施意见》提出优化区域布局、加强市区联动与完善金融产业政策。
《实施意见》提出优化珠海市金融产业区域布局：以横琴为龙头，大力发展跨境金融和创新金融，建设粤港澳金融合作创新示范区和新兴金融聚集区；以香洲区为核心，大力发展社区金融，建设社区金融先行区；以金湾区和斗门区为主阵地，大力发展农村金融，建设农村金融普惠区；以高新区为主平台，大力开展科技金融探索，建设科技金融先行区；以万山区和高栏港区为重点，大力发展海洋金融，建设海洋金融先行区。
同时，市区两级金融工作部门分工细化：市金融工作部门着重推进金融招商和改革创新工作；区金融工作部门重点推动特色金融发展，着重服务企业，发挥资本市场的作用。此外，珠海将完善金融统计制度，开展金融业增加值实统试点，探索建立金融发展量化考核体系。
4.国际化法治化金融营商环境：
探索试点审批监管体制改革
支持设立高端金融学院
《实施意见》规定了创新金融监管和风险防范机制、营造良好金融公共服务环境、加强金融人才引进和培养等三方面内容，以“营造优良金融生态环境，构建国际化、法治化金融营商环境”。
珠海将探索进行地方金融审批监管体制改革试点。为此，将积极争取上级监管部门的支持，按照“宽准入、严监管”的原则，将部分机构准入、业务创新、产品审查、高管核准等职能授权珠海属地监管部门。同时，适时组建各类金融行业协会推动行业自我约束、自我服务、自律发展。
在提升对金融行业人才吸引力方面，珠海将加大优惠政策力度，解决人才户口、住房、医疗、社保、子女教育、出入境等实际问题，并支持在横琴新区设立高端金融学院，鼓励大型金融机构在珠海设立高级金融培训机构，积极培养和引进一批具有全球视野和创新意识的高端金融人才，加快建设与国际接轨的金融创新人才培训基地。
解读?要为人才创造更多机会
就如何聚集金融人才，林江认为，珠海作为全国知名的宜居城市，对相关人才的吸引力已经不断增强。未来需要进一步思考如何引来高端金融人才并留在珠海，为他们创造更多“事业上的发展机会”，而非单靠高薪留人。
■亮点
构建金融与实体经济互动机制
《实施意见》针对珠海需要加强的金融服务薄弱区域，在“构建金融与实体经济良性互动机制”部分，特别提出大力发展社区金融、海洋金融与农村金融。
社区金融：发展小微金融服务机构推动发行专项金融债
珠海将推进金融机构设立社区金融服务网点，为社区居民、商户、小微企业提供个性化金融服务，支持专业市场运营机构、产业链核心企业、行业协会和商会等发展特色小微金融服务机构；鼓励村镇与社区银行、小额贷款、融资担保与商业保理公司创新服务与机制，并通过资产证券化、私募债券投资基金等方式拓宽融资渠道；鼓励商业银行开展适合小微企业融资特点的应收账款质押、租金收入质押、小额循环和无抵押等贷款业务；推动金融机构发行小微企业专项金融债，发展小微企业贷款保证保险和信用保险。
海洋金融：增设海岛金融网点 建立海洋投贷联盟
为促进海岛金融服务便利化，珠海将增设海岛金融网点，推广基于移动终端的金融服务；推进开展海域使用权抵押贷款、（在建）船舶抵押贷款、船舶出口买方信贷、船舶融资租赁等海洋金融产品；积极引进、设立海洋产业基金；推动银行、保险、风险投资、股权投资、担保机构等建立海洋投贷联盟，支持海洋工程装备制造、海洋能源、港口物流等“特色海洋经济”；推动涉海企业发行企业债、公司债、短期融资券和中期票据等债务融资工具及境内上市。
“三农”金融服务：探索支农贷款风险补偿加快推进经营权抵押贷款
珠海将探索建立支农贷款风险补偿机制，通过政府贴息等方式加大对农村金融机构的政策扶持力度；强化金融机构服务“三农”的职能，扩大商业银行乡镇服务网络，促进农村基础金融服务更加便利化；发展村镇银行、农业小额贷款、农业担保等新型农村合作金融机构；探索农村保险互助社、相互制保险与自保公司等新型保险组织。同时，探索建立农渔产品交易中心，加快推进林权、土地承包经营权的抵押贷款，探索建立有关抵押流转机制；推广期货在农产品套期保值方面的作用，尝试发行债券促进农业发展，稳步开展农民住房财产权抵押试点，推动开展大型农机具融资租赁业务，开展地方政策性农业保险创新，提高农（渔）业保险覆盖面。
专家点评
中山大学岭南学院财政税务系
主任、教授、博士生导师林江：
珠海优势更在于以机制取胜
“这份珠海整体金融改革创新的规划具有相当的前瞻性，宏观视野很大，相信是经过长时间的调研与论证后才制定出来的。”林江表示，无论是提出建设珠江口西岸金融核心区、香港国际金融中心的副中心，还是在横琴新区“先行先试”等众多金融创新探索举措，都体现出紧密围绕珠海改革发展的整体大局，期望让金融业在珠海建成珠江口西岸地区核心城市的过程中发挥重要作用。
如何让金融改革与创新从“构想”变为“现实”，林江认为，还需要思考“理想的种子如何才能在珠海开花结果”， 即与深圳、广州等金融业发达城市相比，珠海要充分意识到优势与短板究竟在何处，又将如何发扬光大与弥补，这将涉及到《实施意见》如何在实操层面落地。
“珠海做大做强金融业，究竟是以机制取胜，还是以机构的聚集度取胜？”他认为，金融创新离不开灵活的机制，而珠海的优势更可能在于前者。珠海可以通过完善的金融产业配套、较高的服务效率、较低的交易成本、更灵活运用的法律体系取得金融业的竞争优势，弥补经济总量较低、中高端金融人才相对较少的短板，因此未来《实施意见》在落地时需要考虑细则去支撑优势的充分发挥。同时，珠海在以横琴为平台推行“先行先试”金融政策时，可以积极争取在“利率”与“汇率”两个重要金融指标上进一步突破。
